Como el litigio entre banqueros y comerciantes sobre tarjetas de débito está aún en proceso, la discusión entre usar o no usar PIN en tarjetas de débito continúa. Este verano dos bancos lanzaron al mercado sendos concursos para motivar el uso de tarjetas de débito, sin PIN, con firma, mientras que un procesador de tarjetas mayoritarias y un fabricante de terminales se han unido para ofrecer un terminal de pagos para promocionar el uso del PIN con las tarjetas de débitos. Concord EFS e Hypercom lanzaron al mercado un vistoso terminal para pagos con tarjeta que prominentemente muestra, sobre el teclado del terminal, el logotipo de la cadena STAR, y en forma automática insta al cliente el ingreso de un número de identificación personal (PIN) cuando se usa tarjetas de débito para el pago. El terminal "Red STAR Universal" está diseñado para que sea usado por pequeños y medianos vendedores detallistas y soporta todo tipo de tarjetas de pago, incluyendo las tarjetas de débito y tarjetas inteligentes VISA y MasterCard. El banco Commerce con base en Missouri relanzó al mercado la promoción "Sáltese el PIN y gane" la cual en forma automática ingresa a los poseedores de tarjetas de débito del banco en una rifa semanal de $1.000 y un gran premio de $25.000 cada vez que usan sus tarjetas VISA Check y firman al efectuar las compras en vez de ingresar el PIN correspondiente, en otras palabras este banco promueve el uso de la VISA Check como tarjeta de crédito, firmando, en vez de usarla como verdadera tarjeta de débito con su respectivo PIN. BankAtlantic con base en Florida también ha emitido un concurso, llamado "BankAtlantick Check Card Compras con Poder", el cual ofrece al poseedor de la tarjeta que use la firma en vez del PIN en sus transacciones de compra con la tarjeta VISA CHECK, la oportunidad de ganar un PT Cruiser. BankAtlantic también ofrece un programa de recompensas por el uso de tarjetas de débito.

La batalla del uso o no uso del PIN de las tarjetas de débito está motivada por la disparidad de tarifas que los comerciantes pagan por aceptar cualquiera de ambas modalidades. Los comerciantes generalmente pagan menos de 25 céntimos por aceptar transacciones de débito con PIN mientras que la tarifa por transacciones sin PIN promedian un 1,9%. Hay aproximadamente 150 millones de tarjetas de débito VISA y MasterCard actualmente en uso en los Estados Unidos que se pueden muy bien usar para efectuar compras con PIN o sin PIN (firmando solamente).

Para el consumidor no hay ninguna diferencia de costo directo entre usar o no el PIN. Más sin embargo los consumidores reciben un valor agregado cuando no usan el PIN para realizar sus transacciones de compra. En muchos de los programas de tarjetas de débito de VISA y MasterCard, los usuarios reciben beneficios tales como recompensas basadas en compras, extensión de garantías, protección de precios y seguros de compra. Los usuarios también se benefician con reglas adicionales de protección al consumidor y la flexibilidad de los limites de autorización escalados, basados en los saldos de las cuentas del cliente.

La cadena de tiendas Wal-Mart, Sears y otras once tiendas detallistas presentaron originalmente una demanda contra las tarjetas de débito en Octubre de 1996. La demanda afirma que los detallistas son víctimas de un acuerdo que los amarra ilegalmente, bajo el cual los comerciantes están obligados a aceptar las tarjetas de débito VISA Check y MasterCard MasterMoney sin PIN en base a la regla "Honrar toda tarjeta" de VISA y MasterCard. Los detallistas también se quejan que VISA y MasterCard conspiraron para monopolizar el mercado de compras del consumidor con tarjetas de débito y suprimir el crecimiento de la competencia regional de las redes de sistemas de pago en base a cajeros automáticos (ATM/POS). Aún no se ha fijado una fecha para el juicio por lo que las partes beligerantes sigen en la espera de una decisión final sobre la situación de esta demanda colectiva.

MBNA FBI

El antes oficial más importante del sistema estadounidense custodio de la ley se ha dirigido a la segunda empresa emisora, a nivel estadounidense, de tarjetas de crédito. El pasado mes de Julio MBNA América ofreció al que fuera director del FBI, Louis Freeh, la posición de seguridad de mayor jerarquía y acceso al circulo más interno de su más alta gerencia. MBNA manifestó que Freeh fue contratado por sus habilidades en el manejo de grandes organizaciones. Sin embargo como vicepresidente senior de administración, Freeh será responsable de la contratación de empleados, asuntos legales, y la seguridad de las instalaciones. Las funciones del personal de Feeh incluyen, reclutamiento, contratación, educación, compensación y beneficios para la fuerza de trabajo de 26.000 empleados de la compañía a nivel mundial. Louis Free supervisará todos los asuntos legales de la compañía. También será responsable de las instalaciones de la empresa, que incluyen más de 6 millones de píes cuadrados de espacio de oficinas en mas de 36 localidades a lo ancho del mundo, y las funciones de seguridad y transporte del banco. MBNA también ha contratado a otros tres ex oficiales de alta jerarquía del FBI.

CARGOS A COMERCIANTES

Un estudio nuevo sobre los cargos por mercancía llevado a cabo por First Annapolis con base en Maryland, encontró que los comerciantes pagan mucho más que un simple cargo por cada transacción. Entre los otros cargos que confrontan los comerciantes están: cargos por retorno de 10 a 20 dólares; cargos por autorización oral de 25 céntimos a 1 dólar; cargos por aplicación de por lo menos 50 dólares; cargos mininos mensuales de 10 a 20 dólares; cargos por estados de cuenta de 5 a 10 dólares; y cargos por terminación de por lo menos 100 dólares.

SOCIOS de NEGOCIOS VISA

VISA U.S.A anunció el mes de Julio la adición de Thrifty Car Rental, Crowne Plaza, Holiday Inn, Holiday Inn Express y Staybride Suites (de la cadena hotelera Holyday Inn) al programa de VISA Ventajas con Socios de Negocios. Thrifty Car Rental esta ofreciendo 20% de descuento sobre las tarifas VISA de rentas de carros para Negocios Pequeños. Los hoteles Crowne Plaza, Holiday Inn, Holiday Inn Express y Staybridge Suites todos proveen hasta un 14,5 % de descuento sobre las tarifas corporativas en los hoteles participantes. VISA tiene 6,5 millones de tarjetahabientes del ramo Negocios a lo ancho del país. Los actuales tarjetahabientes y clientes potenciales que quieran conocer más acerca de este programa lo pueden hacer visitando www.visa.com/partneradvantage o llamando al 1-800-520-8472.

MASTERCARD ESPAÑA

Spanair anunció el mes de Julio una oferta a los titulares de MasterCard de pasaje gratis para acompañantes. Esta oferta especial le da derecho a los compradores en Estados Unidos de un pasaje "business" de ida y vuelta, usando la tarjeta MasterCard, a un pasaje gratis para un acompañante. La oferta incluye un servicio complementario de limosina. La oferta aplica a los vuelos de Spanair del Aeropuerto Internacional de Washington Dulles a España. Los adquisición de los pasajes debe ser hecha no mas tarde del 15 de Agosto para calificar. El pasajero y acompañante deben reservar al mismo tiempo, viajar en el mismo vuelo, y comprar los pasajes no mas tarde del 15 de Agosto del 2.001, usando una tarjeta MasterCard. La oferta es valida solamente para los titulares de MasterCard estadounidense y no puede ser usada en conjunción con cualquiera otra oferta promocional de descuentos. Para mayor información contacte a Spanair al 1-888-545-5757.

DEMANDA SEGURO por TARJETA

J.C. Penney y el gigante de los seguros holandeses AEGON, son los acusados en una demanda colectiva impuesta en beneficio de una mujer de la población de Corpus Christi a quien sin su conocimiento le facturaron primas de seguro a la cuenta de su tarjeta de crédito durante seis años. En Agosto de 1.999, la mujer resultó herida con cierta seriedad al ser golpeada por un carro. Después de descubrir que estaba cubierta por este seguro, su hijo presentó un reclamo bajo las cláusulas del programa de seguro de la tarjeta de crédito y fue automáticamente rechazado. De acuerdo al reclamo de 13 páginas, telecomercializadores estuvieron contactando clientes en 1.987 vendiendo el programa ADD de seguros con la promesa que los clientes recibirían información por correo, pero que no estaban obligados a comprar este seguro. De cualquier manera, aquellos clientes que respondieron a este programa de solicitud directa fueron enrolados automáticamente. De hecho, no se requirieron firmas para activar las pólizas. A algunos clientes les dijeron que las primas correspondientes a los tres primeros meses serían cubiertas por la empresa. Lo que ellos presuntamente no fueron informados es que las empresas acusadas hicieron prácticamente imposible salirse del programa, y que cualquier reembolso tendrían un lapso de espera de dos o tres meses, sin importar por cuanto tiempo se estuviera pagando las primas.

DEMANDA CARGOS por MORA

A el especialista en tarjetas de créditos secundarias, Cross Country Bank, lo incluyeron en una demanda entablada el mes de Julio en la corte del condado de Palm Beach por una mujer de Sarasota, Florida quien dice que el banco a propósito estuvo enviando tarde los estados de cuenta por correo, para luego retener los pagos por mucho tiempo. En otra reciente demanda entablada en beneficio de 450.000 clientes del Cross Country Bank en California, buscan un reembolso de $68 millones por tarifas aplicadas y cargos anuales. El abogado de los demandantes afirma que Cross Country Bank en forma truculenta lleva a los clientes a aceptar tarjetas promocionando líneas de crédito de hasta $2.500, cuando, en realidad, el límite promedio de crédito es $432, y el límite máximo de crédito para un cliente nuevo es $800. El FDIC ha reportado haber recibido más de 5.000 reclamos involucrando Cross Country desde 1.997.

DEMANDA por CARGOS MISTERIOSOS

Dos mujeres de Florida entablaron tres demandas colectivas contra firmas que ellas dicen son responsables por los cargos misteriosos que aparecen en sus estados de cuentas bancarios. Una de las mujeres reclama que la dejaron sin un centavo por semanas. Las demandas fueron en contra de Sylmark que mercadea los productos Abslide; GoodTimes Entertainment que mercadea los productos Richard Simmons; Lane Bryant Catalog; y los telecomercializadores nacionales MemberWorks y Synapse Group. En la querella, las dos mujeres declaran que ellas ordenaron artículos por teléfono pero que luego le facturaron productos y servicios que no querían a pesar de haber rehusado específicamente las ofertas adicionales.