TERCER STRIKE
De la edición de El enero 2002 de CardTrak
American Express, uno de los nombres de marcas más grandes en el mundo, ha estado navegando sobre aguas turbulentas en los últimos seis meses. El primer “strike “ la recesión, los ataques terroristas el segundo, y el tercero una decisión de la corte.
El mes de febrero, el gigante de los servicios financieros tuvo que dar marcha atrás cuando la Corte del Distrito del Sur de Nueva York concedió la suspensión de la sentencia que ordenaba a Visa y MasterCard eliminar las reglas excluyentes que prohiben la emisión por parte de sus miembros de tarjetas American Express. La suspensión permitirá a las asociaciones de tarjetas proseguir con el proceso de apelación el cual pudiera durar de uno a tres años. En octubre, el juez Barbara S. Jones emitió el dictamen en un documento de 157 páginas en el cual indica que el reglamento “210(e)” de VISA y la “Política del Programa Manejo de Competidores” de MasterCard debilitaba la competencia y perjudicaba en muchas formas a los consumidores.
American Express manifestó que el resultado “era decepcionante, más no sorpresivo”. VISA en cambio indicó que el último dictamen “preserva la estructura del mercado de la industria” y evita el que el negocio de pagos de tarjetas esté “sujeto a experimentos académicos usando remedios sin probar con consecuencias desconocidas”. Por su lado MasterCard expresó que la corte reconoció “la importancia de mantener pendiente la apelación sobre la reglamentación de miembros asociados y las consecuencias potenciales e irreversibles si se impone el fallo original”
Los ataques del 11 de septiembre golpearon muy fuerte a American Express como si hubieran sido dirigidos contra sus oficinas principales en Nueva York, seguidos por un decline sin precedentes en la participación en viajes y entretenimientos habituales de los titulares de American Express. Los gastos corporativos que ya estaban bajos antes de los ataques, continuaron en espiral descendente hasta finales del 2001.
El pasado enero, American Express reportó que los Servicios Relacionados con Viajes o división de tarjetas tuvo un ingreso neto en el cuarto trimestre del 2001 de $107 millones, un decline del 64% en relación con el cuarto trimestre del 2000. Los principales factores que provocaron la disminución fueron los débiles volúmenes en cargos (transacciones efectuadas por los titulares) y las mucho más altas previsiones por perdidas. Sin embargo estos factores fueron en algo encubiertos por el decremento en los gastos de promoción y mercadeo así como una nómina menos costosa. Incluidos en los resultados del cuarto trimestre del 2000 hay $219 millones antes de impuestos ($140 millones después de impuestos) de gastos reestructúrales. Sacando los gastos reestructúrales, el ingreso neto de los Servicios Relacionados con Viajes hubiera sido $130 millones, una baja del 34% con respecto al año pasado.
Los cargos durante el cuarto trimestre cayeron en un 5,5% comparados con el cuarto trimestre del 2000. Los prestamos en base a tarjetas también bajaron a una tasa de crecimiento del 11,5% , comparados con una del 15,5% para el tercer trimestre del 2001. Los descargos o reembolsos se dispararon a un 34% en los últimos doce meses mientras que los cargos por mora incrementaban cerca de un 18%. Debido a un costo menor del financiamiento, la rentabilidad del interés neto ha disminuido casi en un 25% y los gastos por intereses en un 35%.
Aún con todas estas malas noticias para AmEx, parece que ya ha pasado lo peor ahora que corporaciones e individuos han comenzado a viajar nuevamente.
SEARS DORADO
El año pasado la cartera MasterCard Dorada de Sears creció un impresionante 111% al escalar el número de cuentas de 9 millones, a finales del 2000, a 19 millones al 31 de diciembre del 2001. Las cuentas a cobrar se triplicaron durante el 2001, de $1,5 miles de millones a $5 miles de millones. Sears indicó que esperaba añadir más de cinco millones de cuentas MasterCard nuevas durante el 2002, y duplicar el saldo promedio en la medida que esta cartera vaya madurando. Sears, igualmente manifestó que cambiará a finales de año los términos de facturación de su propia tarjeta principal para usar una tasa variable. Para el cuarto trimestre del 2001, Sears, reportó un total de $27,6 miles de millones en cuentas a cobrar por tarjetas de crédito, un incremento del 2,2% sobre el cuarto trimestre del 2000. El neto por descargos o reembolsos del cuarto trimestre aumento de un 4,79% el año pasado a un 5,23% en el 2001, debido principalmente al alto número registrado durante el 2001 de casos de quiebras o bancarrotas entre los titulares de tarjetas. La tasa por mora quedó fija en un 7,58% durante el cuarto trimestre del 2001, comparada con un 7,56% del año anterior.
TARJETA para NOMINAS
La tarjeta "Stratus" ha aumentando su impulso con la firma entre Children's Healthcare de Atlanta y la consolidación de Firstar con U.S. Bancorp.
La corporación Skylight, con base en Atlanta, está ofreciendo esta tarjeta para nóminas vía cajeros automáticos a través de U.S. Bank. La "cuenta Stratus" pre-aprobada es una cuenta respaldada por el FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), sin cheques, y dirigida a empleados que no tienen cuentas bancarias. La tarjeta es para usarla, libre de cargos, en los 11.000 cajeros automáticos disponibles para ello y es aceptada en 50.000 localidades como puntos de ventas. En agosto del 2000, la corporación Skylight conformó una alianza con Firstar Bank para ofrecer la tarjetas "Stratus" a sus clientes con empleados en Ohio, Wisconsin, Missouri, Kentucky, Illinois, Indiana, Iowa, Minnesota, Tennessee, Arkansas, Kansas, Arizona y Florida.
Firstar contribuyó con el acesso a 2.200 cajeros automáticos. Con la consolidación con U.S. Bancorp, el programa ahora se expande a los estados americanos occidentales, y el acceso a cajeros automáticos se ha duplicado cinco veces. Skylight tiene clientes en 46 de los estados americanos, y más del 50% de las compañías que actualmente están dentro del Fortune 100 tienen empleados que reciben pagos de nómina depositados en sus cuentas "Stratus".
PAYPAL IPO
A pesar de una demanda por infringir el uso de patentes pendientes y la oposición por parte de la superintendencia bancaria estatal, PayPal ha salido adelante el mes de febrero con la oferta pública de acciones por primera vez (IPO, siglas en inglés). La compañía de pagos electrónicos (epayment) está buscando recolectar $70 millones al ofrecer 5,4 millones de acciones a $13,00 por acción. Las acciones, que representan una participación del 9% de la compañía, serán mercadeadas bajo el símbolo: "PYPL". Por otro lado, la empresa CertCo ubicada en Delawere, presentó una demanda el 4 de febrero contra PayPal por infringir el uso de patentes, esta demanda ha retrasado la puesta en marcha de la oferta pública, la cual estaba pautada para el 7 de febrero. Los inversionistas de CertCo inlcuyen a Deutsche AG y Bank One. Mientras las entidades reguladoras bancarias de los estados de Nueva York y Louisiana reclaman que PayPal provee servicios bancarios sin contar con las licencias apropiadas y que pudieran prevenir que la firma opere en dichos estados. PayPal, reportó el año pasado haber rechazado una oferta de fusión de Citigroup, que maneja la empresa rival de servicios "C2it P2P" (pagos de persona a persona). Irónicamente, la unidad Salomon Smith Barney de Citigroup fue la que prestó los servicios para el manejo de la subscripción de la nueva oferta pública. PayPayl lanzó hace tres años su servicio de pagos vía correo electrónico y ha perdido, a esta fecha, unos $300 millones aproximadamente. La compañía tiene 12,8 millones de clientes. El servicio PayPal es utilizado ampliamente entre los compradores y vendedores de los servicios de subastas en línea tales como eBay. Los usuarios de PayPal envían más de $10 millones por día en cerca de 200.000 transacciones diarias.
RECOMPENSAS ELITESCAS
Las compañías Metris y la corporación Cendant han firmado un acuerdo sobre tarjetas de crédito de marcas compartidas para emitir la "MasterCard con Recompensas de Elite". Los titulares de dicha tarjeta ganarán un punto por cada dólar gastado con la tarjeta, y bonificaciones en puntos cuando usen la tarjeta en cualquiera de los 17 Puntos de Bonificación Asociados. Algunas de las subsidiarias de Cedant y de los Puntos de Bonificación Asociados que participan en el programa de recompensas son Days Inn, Avis, Howard Johnson, Knights Inn, Super 8, Travelodge, Villager Lodge y Wingate Inns. Los puntos de recompensa podrán canjearse por pasajes aéreos bajo el programa "Cualquier Aerolínea, Cualquier Asiento, Cualquier Hora". Los puntos también se podrán canjear por estadías en hoteles, rentas de vehículos, certificados para regalos en más de 35 negocios participantes, y por mercancía específica como recompensa. La tarjeta sin cargo anual “Recompensas de Elite” estará disponible al público en abril. Metris emitirá estas tarjetas a través de su filial Direct Merchants Credit Card Bank.
TJX VISA
Capital One obtuvo el contrato de la tarjeta de crédito de marcas compartidas de TJX y comenzará la emisión de la tarjeta en marzo. Las compañías TJX anteriormente emitían la tarjeta de marcas compartidas a través de People´s Bank, con base en Connecticut. La tarjeta estará disponible en las 1.400 tiendas T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods y A.J. Wright a lo ancho del país comenzando el 1 de marzo.
Bajo este programa los titulares ganarán recompensas de un 5% sobre las compras en TJX y un 1% en las demás compras. Estas recompensas se acreditan a los titulares en la medida en que las vayan ganando en incrementos de $10. TJX aún no han informado los detalles sobre su facturación. TJX opera 688 tiendas T.J. Maxx, 582 Marshalls, 112 HomeGoods y 45 A.J. Wright en los Estados Unidos.
American Express, uno de los nombres de marcas más grandes en el mundo, ha estado navegando sobre aguas turbulentas en los últimos seis meses. El primer “strike “ la recesión, los ataques terroristas el segundo, y el tercero una decisión de la corte.
El mes de febrero, el gigante de los servicios financieros tuvo que dar marcha atrás cuando la Corte del Distrito del Sur de Nueva York concedió la suspensión de la sentencia que ordenaba a Visa y MasterCard eliminar las reglas excluyentes que prohiben la emisión por parte de sus miembros de tarjetas American Express. La suspensión permitirá a las asociaciones de tarjetas proseguir con el proceso de apelación el cual pudiera durar de uno a tres años. En octubre, el juez Barbara S. Jones emitió el dictamen en un documento de 157 páginas en el cual indica que el reglamento “210(e)” de VISA y la “Política del Programa Manejo de Competidores” de MasterCard debilitaba la competencia y perjudicaba en muchas formas a los consumidores.
American Express manifestó que el resultado “era decepcionante, más no sorpresivo”. VISA en cambio indicó que el último dictamen “preserva la estructura del mercado de la industria” y evita el que el negocio de pagos de tarjetas esté “sujeto a experimentos académicos usando remedios sin probar con consecuencias desconocidas”. Por su lado MasterCard expresó que la corte reconoció “la importancia de mantener pendiente la apelación sobre la reglamentación de miembros asociados y las consecuencias potenciales e irreversibles si se impone el fallo original” 
El año pasado la cartera MasterCard Dorada de Sears creció un impresionante 111% al escalar el número de cuentas de 9 millones, a finales del 2000, a 19 millones al 31 de diciembre del 2001. Las cuentas a cobrar se triplicaron durante el 2001, de $1,5 miles de millones a $5 miles de millones. Sears indicó que esperaba añadir más de cinco millones de cuentas MasterCard nuevas durante el 2002, y duplicar el saldo promedio en la medida que esta cartera vaya madurando. Sears, igualmente manifestó que cambiará a finales de año los términos de facturación de su propia tarjeta principal para usar una tasa variable. Para el cuarto trimestre del 2001, Sears, reportó un total de $27,6 miles de millones en cuentas a cobrar por tarjetas de crédito, un incremento del 2,2% sobre el cuarto trimestre del 2000. El neto por descargos o reembolsos del cuarto trimestre aumento de un 4,79% el año pasado a un 5,23% en el 2001, debido principalmente al alto número registrado durante el 2001 de casos de quiebras o bancarrotas entre los titulares de tarjetas. La tasa por mora quedó fija en un 7,58% durante el cuarto trimestre del 2001, comparada con un 7,56% del año anterior. 
La tarjeta "Stratus" ha aumentando su impulso con la firma entre Children's Healthcare de Atlanta y la consolidación de Firstar con U.S. Bancorp.
La corporación Skylight, con base en Atlanta, está ofreciendo esta tarjeta para nóminas vía cajeros automáticos a través de U.S. Bank. La "cuenta Stratus" pre-aprobada es una cuenta respaldada por el FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), sin cheques, y dirigida a empleados que no tienen cuentas bancarias. La tarjeta es para usarla, libre de cargos, en los 11.000 cajeros automáticos disponibles para ello y es aceptada en 50.000 localidades como puntos de ventas. En agosto del 2000, la corporación Skylight conformó una alianza con Firstar Bank para ofrecer la tarjetas "Stratus" a sus clientes con empleados en Ohio, Wisconsin, Missouri, Kentucky, Illinois, Indiana, Iowa, Minnesota, Tennessee, Arkansas, Kansas, Arizona y Florida.
Firstar contribuyó con el acesso a 2.200 cajeros automáticos. Con la consolidación con U.S. Bancorp, el programa ahora se expande a los estados americanos occidentales, y el acceso a cajeros automáticos se ha duplicado cinco veces. Skylight tiene clientes en 46 de los estados americanos, y más del 50% de las compañías que actualmente están dentro del Fortune 100 tienen empleados que reciben pagos de nómina depositados en sus cuentas "Stratus".
A pesar de una demanda por infringir el uso de patentes pendientes y la oposición por parte de la superintendencia bancaria estatal, PayPal ha salido adelante el mes de febrero con la oferta pública de acciones por primera vez (IPO, siglas en inglés). La compañía de pagos electrónicos (epayment) está buscando recolectar $70 millones al ofrecer 5,4 millones de acciones a $13,00 por acción. Las acciones, que representan una participación del 9% de la compañía, serán mercadeadas bajo el símbolo: "PYPL". Por otro lado, la empresa CertCo ubicada en Delawere, presentó una demanda el 4 de febrero contra PayPal por infringir el uso de patentes, esta demanda ha retrasado la puesta en marcha de la oferta pública, la cual estaba pautada para el 7 de febrero. Los inversionistas de CertCo inlcuyen a Deutsche AG y Bank One. Mientras las entidades reguladoras bancarias de los estados de Nueva York y Louisiana reclaman que PayPal provee servicios bancarios sin contar con las licencias apropiadas y que pudieran prevenir que la firma opere en dichos estados. PayPal, reportó el año pasado haber rechazado una oferta de fusión de Citigroup, que maneja la empresa rival de servicios "C2it P2P" (pagos de persona a persona). Irónicamente, la unidad Salomon Smith Barney de Citigroup fue la que prestó los servicios para el manejo de la subscripción de la nueva oferta pública. PayPayl lanzó hace tres años su servicio de pagos vía correo electrónico y ha perdido, a esta fecha, unos $300 millones aproximadamente. La compañía tiene 12,8 millones de clientes. El servicio PayPal es utilizado ampliamente entre los compradores y vendedores de los servicios de subastas en línea tales como eBay. Los usuarios de PayPal envían más de $10 millones por día en cerca de 200.000 transacciones diarias. 
Las compañías Metris y la corporación Cendant han firmado un acuerdo sobre tarjetas de crédito de marcas compartidas para emitir la "MasterCard con Recompensas de Elite". Los titulares de dicha tarjeta ganarán un punto por cada dólar gastado con la tarjeta, y bonificaciones en puntos cuando usen la tarjeta en cualquiera de los 17 Puntos de Bonificación Asociados. Algunas de las subsidiarias de Cedant y de los Puntos de Bonificación Asociados que participan en el programa de recompensas son Days Inn, Avis, Howard Johnson, Knights Inn, Super 8, Travelodge, Villager Lodge y Wingate Inns. Los puntos de recompensa podrán canjearse por pasajes aéreos bajo el programa "Cualquier Aerolínea, Cualquier Asiento, Cualquier Hora". Los puntos también se podrán canjear por estadías en hoteles, rentas de vehículos, certificados para regalos en más de 35 negocios participantes, y por mercancía específica como recompensa. La tarjeta sin cargo anual “Recompensas de Elite” estará disponible al público en abril. Metris emitirá estas tarjetas a través de su filial Direct Merchants Credit Card Bank.
Capital One obtuvo el contrato de la tarjeta de crédito de marcas compartidas de TJX y comenzará la emisión de la tarjeta en marzo. Las compañías TJX anteriormente emitían la tarjeta de marcas compartidas a través de People´s Bank, con base en Connecticut. La tarjeta estará disponible en las 1.400 tiendas T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods y A.J. Wright a lo ancho del país comenzando el 1 de marzo.
Bajo este programa los titulares ganarán recompensas de un 5% sobre las compras en TJX y un 1% en las demás compras. Estas recompensas se acreditan a los titulares en la medida en que las vayan ganando en incrementos de $10. TJX aún no han informado los detalles sobre su facturación. TJX opera 688 tiendas T.J. Maxx, 582 Marshalls, 112 HomeGoods y 45 A.J. Wright en los Estados Unidos.
